В вашем браузере отключен JavaScript, поэтому некоторое содержимое портала может отображаться некорректно. Для правильной работы всех функций портала включите, пожалуйста, JavaScript в настройках вашего браузера.
Close

Вход на сайт

Для входа можно использовать учётную запись, созданную на любом из сайтов Нормативка.by, Бухгалтер.by, Экономист.by, Юрисконсульт.by.


 

Из 700 рублей – в 5 тысяч. Отчего растут долги по кредитам и помогут ли с этим справиться новые нормы

14 апреля 2018, 12:24

Сегодня всевозможные кредиты, лизинг, карты рассрочки позволяют делать покупки с небывалой легкостью – финансовый вопрос решается в одно касание «пластика» о терминал либо еще проще: банк автоматически переводит нужную сумму на счет продавца. Проблемы начинаются, когда приходит время платить по счетам. Наши граждане уже должны банкам 3,17 млрд рублей. Будут ли цифры бить рекорды и дальше? Вопрос открытый. На рынке заимствований есть изменения.

– Ради эксперимента решаюсь на оформление потребительского кредита. По легенде, мне нужно 200 рублей наличными на самый короткий срок. Сотрудница банка оживляется: мол, отличным вариантом будет оформить карту рассрочки. Процент платишь только за то, что потратил. Звучит заманчиво, но я стою на своем. После недолгих уговоров девушка сдается:

– Могу предложить потребительский кредит под ставку 16,5 %. Но деньги мы выдаем на карту. Ее оставляете себе – это подарок. Оформляем заявку?

– Соглашаться не спешу: прошу рассчитать график платежей и ознакомить со всеми условиями. Через пару минут получаю распечатку со взносами. Не исключено, что раньше вдумчивое ознакомление со всеми нюансами будущего долга на этом могло и закончиться. Теперь же перед подписанием договора банк обязан представить клиенту информацию по специально утвержденной форме, которая включает в себя 12 пунктов: среди них сумма и срок кредита, размер ставки, возможность и порядок досрочного погашения, бесплатный способ возврата и иные существенные условия. Это – одно из новшеств, заработавшее с конца прошлой недели.

Кроме того, уже с 1 мая банки будут применять новые методы оценки платежеспособности потенциальных клиентов. Например, тем, у кого на взносы по всем кредитам, лизинговым платежам, займам микрофинансовых организаций уходит более 40 % ежемесячного дохода, получить потребительский кредит будет сложнее. Если доля выше, банк будет рассматривать вопрос особенно придирчиво.

Эти нововведения – не ноу-хау нашей страны, а общемировой тренд, объясняет заместитель начальника главного управления регулирования банковских операций Национального банка Ольга Илюкевич:

К примеру, считается, что платежи по потребительским кредитам должны быть не более 30 % ежемесячного дохода. Но есть такие продукты, где человек может позволить себе тратить и больше. Возможность маневрирования у банков остается. При этом всегда нужно уметь сопоставлять свои желания со своими возможностями.

В начале прошлого года долги наших граждан по потребительским кредитам были примерно 1,7 млрд рублей. Сейчас – 3,17 млрд. Такая растущая прогрессия наводит на серьезные размышления. Эксперты международных организаций уверены: лишние финансы могут обострить инфляцию, которую не без труда удалось снизить до однозначных величин. Есть и другой момент. Когда предложения банков кажутся очень уж заманчивыми, легко не рассчитать свои силы.

 Минчанке Алесе Кашкан 29 лет. Ее задолженность перед несколькими банками перевалила за 5 тысяч рублей. А начиналось все с потребительского займа на 700 рублей – деньги на ремонт:

– Ежемесячный платеж на 2 года выходил в районе 40 рублей – вполне посильно. Но мне еще бесплатно всучили карту рассрочки. Я поначалу и не думала ею пользоваться. Но череда дней рождений, ремонт затянулся... «Пластик» пошел в ход. Ежемесячные платежи становились все больше. Потом заболела мама – я взяла отпуск за свой счет. Начались просрочки. Взяла еще один кредит, чтобы погасить штрафы по прежним.

Долги нарастали по принципу снежного кома. Сейчас на их погашение у Алеси уходит большая часть заработка. Она постепенно распродает технику, купленную на те самые кредиты, – иногда и за полцены, лишь бы поскорее расплатиться.

Уникальной эту историю, к сожалению, не назовешь. А когда проблемных долгов становится много, под угрозой не только судьба отдельно взятой семьи, но и всей экономики. За примерами далеко ходить не надо: бесконтрольная выдача ипотечных ссуд в США обернулась в свое время затяжным кризисом для всего мира. К слову, сейчас здесь тоже наблюдается бум: средний размер задолженности по кредитным картам за последние три года вырос на 9 %.

У нас доля проблемных кредитов населения весьма скромная – менее процента от суммы выданных средств. И с ростом объемов заимствований она не пошла в рост. Финансовый консультант Жанна Кулакова объясняет:

В отличие от предприятий население у нас всегда платило исправно даже в кризисные годы. Нужно считаться с тем, что раньше долгое время ставки по кредитам были очень высокими, реальные доходы снижались и люди были вынуждены проедать валютную заначку. Сейчас же наметился рост доходов, ставки снизились – так почему бы не позволить себе, допустим, крупную покупку?

Для экономики в этом тоже есть свои плюсы. К примеру, в прошлом году розничный товарооборот у нас вырос на 3,8 %, увеличился спрос на квартиры. В целом в нынешней ситуации на рынке займов финансовый аналитик Александр Муха ничего критичного не видит:

Не думаю, что своими нововведениями Нацбанк преследует цель сократить объемы кредитования. Главное – снизить риски, которые могут возникнуть в будущем. Есть, конечно, проблема, что покупать на заемные деньги будут больше импорт, но ведь часть спроса может перехватить и отечественный бизнес: тот, что способен успешно конкурировать.

Жанна Кулакова говорит:

Кредит – это не всегда излишество, при верном подходе он уместен и правилен. Просто брать взаймы следует на то, что в перспективе может стать источником доходов. Сюда относятся и кредиты на образование. Есть случаи, когда имеет смысл ипотека, – например, если аренда обходится в ту же сумму, что и ежемесячный платеж.

А вот когда взаймы берут на жизнь, вместо того чтобы ужаться и перетерпеть, – это нередко заканчивается проблемами.

Не все можно разделить на «черное» и «белое». Пока одни бегут от кредитов как от огня, другие транжирят чужие деньги, не задумываясь. Но крайности еще ни в одном деле пользы не приносили. Не зря банки называют «кровеносной системой экономики». Если все работает как по часам, без бляшек или тромбов в виде проблемных долгов, организм здоров.

А это выгодно всем.

Информация подготовлена редакцией портала «Нормативка.by» с использованием материалов «Народная газета», автор – Валерия Гаврушева

Тематика: Кредиты, Долги

Новости по теме:

Порталы для специалистов

Курсы валют

Банки 18.07.2018
1 USD 1,9780 1,9820
1 EUR 2,3100 2,3130
100 RUB 3,1500 3,1700
Нацбанк 18.07.2018
1 USD 1,9766
1 EUR 2,3183
100 RUB 3,1652
Голосование
Знаете ли вы, что такое саббатикал?




Вы взяли бы саббатикал на работе, если бы такая опция существовала?




Если бы вам дали саббатикал, то вы бы…










Погода

Вы можете выбрать другой город для информера
Ближайшие праздники